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Assicurazione per affitti brevi, B&B e case vacanza: RC verso terzi, danni degli ospiti, polizza catastrofale e cosa non coprono Airbnb e Booking

Elena Sitki · gestione della guest house GreenSLO e relazioni pubbliche di ReceptionGO
Pubblicato il 29 ottobre 2026 · 4 min di lettura

Articolo informativo, non costituisce consulenza legale o fiscale. Per il tuo caso verifica con il commercialista, il Comune o l’ufficio turismo della tua Regione.

Per un affitto breve non esiste un obbligo generale di assicurazione, ma la normale polizza casa spesso esclude l’uso turistico. Ti servono una RC verso terzi che copra ospiti e vicini e una copertura dei danni all’immobile. Se gestisci come impresa, dal 2026 è obbligatoria anche la polizza contro le catastrofi naturali. AirCover di Airbnb non sostituisce una polizza tua.

Documenti, dati e pagamenti di ogni ospite, in un posto solo, se un giorno servono. →

Un ospite scivola nella doccia e si rompe il polso. Una lavatrice lasciata accesa allaga l’appartamento di sotto. Un gruppo rompe un divano da 1.500 €. Sono le tre telefonate che ogni host teme, e in tutti e tre i casi la domanda è la stessa: chi paga? Ecco cosa assicurare, cosa è obbligatorio e cosa non fanno le piattaforme.

Il problema: la polizza casa non basta

La polizza dell’abitazione nasce per la casa in cui vivi o affitti con un contratto lungo. Molte escludono, nelle condizioni generali, l’uso turistico o ricettivo, o non considerano «terzi» le persone che alloggiano a pagamento. Il primo passo è semplice: chiedi all’agente una conferma scritta che la tua polizza copre la locazione breve.

Cosa deve coprire una polizza per affitti brevi

Cosa fanno davvero le piattaforme

• Airbnb – AirCover per gli host: include una copertura di responsabilità civile e una protezione per i danni causati dagli ospiti, con una procedura di richiesta e tempi propri. Vale solo per le prenotazioni Airbnb e ha esclusioni (usura, alcuni beni di valore, danni non documentati).
• Booking.com: non offre un’assicurazione all’host. Per i danni puoi aprire una segnalazione dall’extranet e Booking contatta l’ospite, ma il rimborso non è garantito.
• Prenotazioni dirette: nessuna protezione della piattaforma. Qui contano la tua polizza e, se lo prevedi, un deposito cauzionale con carta.

La polizza catastrofale: obbligatoria per le imprese

La legge di bilancio 2024 (L. 213/2023, art. 1, commi 101–111) obbliga le imprese iscritte al Registro delle imprese ad assicurare i beni usati nell’attività contro terremoti, alluvioni, inondazioni, esondazioni e frane. I termini sono stati scaglionati e prorogati; per le micro e piccole imprese del turistico-ricettivo il termine era il 31 marzo 2026.

• Chi: B&B in forma d’impresa, affittacamere con partita IVA, chi gestisce più appartamenti come impresa (dal 2026, più di due in affitto breve: vedi affitti brevi con partita IVA).
• Chi no: il privato che affitta senza esercitare un’impresa.
• Conseguenze: non ci sono sanzioni dirette, ma senza polizza si perde l’accesso a contributi, incentivi e agevolazioni pubbliche.
• Costo: dipende da valore, zona sismica e idrogeologica; le franchigie possono essere alte.

Prevenire costa meno che assicurare

• Rilevatori di gas e CO ed estintore sono obbligatori e riducono i sinistri più gravi: vedi rilevatori ed estintori.
• Regole della casa chiare e accettate prima dell’arrivo, con numero di ospiti, fumo, feste e animali.
• Ospiti registrati e riconosciuti: sai sempre chi era in casa, il dato che un assicuratore chiede per primo.
• Rapporti con il condominio: la maggior parte dei sinistri da acqua coinvolge i vicini. Vedi affitti brevi in condominio.